Upadłość konsumencka 2025 — co się zmieniło i kogo dotyczy

Kto może złożyć wniosek

Upadłość konsumencką może ogłosić każda osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, która stała się niewypłacalna — czyli nie reguluje wymagalnych zobowiązań przez ponad 3 miesiące.

Co istotne: nie trzeba udowadniać, że niewypłacalność powstała „bez Twojej winy". Sąd może jednak odmówić, jeśli długi powstały w wyniku rażącego niedbalstwa lub umyślnego działania.

Co się zmieniło w 2025

• Skróceniu uległy plany spłaty — z 36 miesięcy do 12-36 miesięcy w zależności od sytuacji.
• Doprecyzowano kategorie długów niepodlegających umorzeniu — alimenty, kary, odszkodowania za czyny umyślne.
• Wprowadzono uproszczoną procedurę dla osób bez majątku.

Czego nie umarza upadłość

• Alimenty (bieżące i zaległe).
• Kary grzywny i nawiązki.
• Odszkodowania za czyny niedozwolone.
• Zobowiązania powstałe po dniu ogłoszenia upadłości.

Reszta — kredyty, karty, pożyczki, długi czynszowe, mandaty cywilne — może zostać umorzona po wykonaniu planu spłaty.

Co stracisz

Cały majątek wchodzi do masy upadłościowej. Mieszkanie, samochód, oszczędności — wszystko zostanie spieniężone, jeśli ma realną wartość. Dłużnik dostaje na życie kwotę odpowiadającą minimum socjalnemu.

Czego nie warto robić

Przed wnioskiem nie wyzbywaj się majątku „po znajomych" — to się wykryje, a syndyk może żądać zwrotu transakcji nawet 5 lat wstecz.

Upadłość konsumencka to ostateczność, ale czasem jedyne wyjście. Zanim ją rozważysz, sprawdź też możliwości restrukturyzacji konsumenckiej i ugody z wierzycielami.